不良債権を信用調査機関に報告する方法

事業主として、請求書や請求書を支払わない顧客やクライアントに定期的に遭遇します。信用調査機関に債務を報告することもできますが、消費者信用調査機関に直接報告できる企業の種類には制限があります。

信用調査機関の仕組み

信用調査機関は、信用調査サービスを提供する民間の第三者企業です。これらの企業は、公的記録と企業からのレポートを使用して、個人と企業の両方の信用履歴を編集します。

消費者および企業の信用履歴とレポートは、いくつかの点で中小企業に役立ちます。まず、クレジットレポートを確認して、クレジットを企業顧客と個人顧客のどちらに拡張するかを決定できます。第二に、信用調査機関に報告されるという脅威は、個人と企業の両方が時間通りに請求書を支払うように誘導することです。

消費者対企業間信用調査機関

米国では、3つの主要な消費者信用調査機関は、Experian、Equifax、およびTransUnionです。これらの局は、個人の信用行動を追跡します。

企業間信用調査機関は、消費者信用調査機関に似ています。企業は、企業が債務を支払うまでの時間に関する情報を提供します。Dun&Bradstreetはおそらく最も有名なB2B信用調査機関ですが、Experianなどの一部の消費者機関もビジネスレポーティング機関を開設しています。

不良債権または返済の遅れを消費者または企業間信用調査機関に報告するには、報告先の1つまたは複数の調査機関からデータ提供者として認識される必要があります。

データ提供者になる

信用調査はビジネスや個々の消費者の生活に大きな影響を与える可能性があるため、信用調査機関はレポートに含まれる情報を提供できる人を制限しています。

消費者信用調査機関

連邦公正信用報告法および信用報告の正確性を規定するその他の法律は、報告に不正確な情報を提供する消費者信用調査機関に対して厳しい罰則を規定しています。その結果、信用調査機関は、データ提供者になることを許可したビジネスの種類に非常に注意を払っています。

各信用調査機関には、データ提供者を承認するための独自の基準があります。考慮される可能性のある問題には、ビジネスの規模、運用期間、組織全体のセキュリティ基準などがあります。多くの場合、中小企業は単にこれらの基準を満たしていないため、単独でデータ提供者になることはできません。

企業間取引局

公正信用報告法は企業間信用調査機関には適用されないため、データ提供者になることはより簡単なプロセスになる可能性があります。それでも、かなりの量の情報を企業間信用調査機関に提出しなければならない場合があります。これは、快適に行えない場合があります。

ヒント

データ提供者になるための基準は1つではないため、信用調査機関に直接連絡して、そのポリシーを確認することをお勧めします。局にデータを提供することが承認された場合、各局のガイドラインを遵守する必要があり、情報が正しくない場合は責任を問われる可能性があることに注意してください。この種のリスクに不安がある場合、データ提供者になることはあなたのビジネスにとって最善の利益ではないかもしれません。

信用調査機関の報告に代わるもの

信用調査機関のデータファニチャーになる資格がない場合、または単にそのプロセスを経ないことを選択した場合でも、債務者に対して行動を起こしたい場合は選択肢があります。

回収業者を参照してください

最初のオプションは、アカウントを回収業者に紹介することです。回収業者は、企業に代わって債権を回収する第三者企業です。

回収代理店は通常、次の2つの方法のいずれかで運営されます。代理店はあなたに代わって回収活動を開始し、手数料として回収されたお金の一部を受け取る場合があります。一部の債権回収者は、債務の買い手でもあります。これは、彼らが借金の前払いをし、回収活動を始める前に借金の完全な所有権を取得することを意味します。

回収機関は、多くの場合、信用調査機関のデータ提供者です。これは、回収機関が1つ以上の信用調査機関に債務を報告する可能性が高いことを意味します。

法廷で借金を追求する

他の選択肢は、法廷で債務者を訴えることです。これは費用と時間がかかるプロセスになる可能性がありますが、いくつかの利点があります。まず第一に、訴訟を起こすという単純な行為は、債務者に連絡を取り、債務を返済するように手配するか、相互に合意できる和解に達するように説得するかもしれません。

あなたが法廷に行って判決を勝ち取った場合、2つのことが起こります。まず、判決は公記録の一部となり、債務者の信用報告書に表示されます。第二に、判決は、債務者の賃金を飾り、銀行口座を徴収し、資産を差し押さえることができるなど、追加の収集ツールを提供します。時間の経過とともに、損失の一部またはすべてを取り戻すことができる場合があります。